Рефинансирование кредитной карты в другом банке – штука и полезная, и вполне реальная.
Доступно 2 варианта для перекредитования “проблемной” кредитки:
А. Целевые кредиты наличными
Специализированный, или целевой кредит (ЦК) – самый популярный способ получить рефинансирование по проблемной кредитке. Как всё работает:
1. Подаете заявку на целевой кредит наличными.
2. Если параметры – в первую очередь, процентная ставка и ежемесячный платеж – получаются выгоднее, чем сейчас по кредитке – соглашаемся и рефинансируем свой долг.
Ниже мы собрали 3 самых интересных (и даже смешных – подробнее см. ниже) предложения “на тему”:
1. ВТБ
Целевой “кредит для кредиток” у банка №2 в РФ, конечно, есть. Но он вам не понравится:
| Ставка: | от 5,4% при подаче онлайн-заявки; |
| Сумма: | до 7 млн ₽; |
| Срок: | до 7 лет |
Какие преимущества есть у предложения от ВТБ?
- Кредитные каникулы без комиссии – 1 раз в 6 месяцев разрешается пропустить платеж по кредиту “без последствий”;
- Есть возможность выбрать дату платежа – т.е. платить, когда удобно вам, а не банку.
Также на официальном сайте ВТБ есть калькулятор для расчета выгоды. И… лучше бы его не было, т.к. “машинка” честно сообщает, что рефинансироваться в ВТБ нет никакого смысла 🙂. Убедитесь сами:
Комментарий: спасибо за честность и до свидания, рефинансировать кредитку в 2 раза невыгоднее как-то не хочется :).
2. “Альфа-Банк”
Параметры кредита следующие:
| Ставка: | от 4,5% годовых. Самая низкая – у тех, кто получает зарплату на дебетовую карту “Альфа-Банка”; |
| Сумма: | до 3 млн рублей; |
| Срок: | от 2 до 7 лет. |
Пример удачного рефинансирования, где платеж снижен более чем на 10 000 ₽/мес:
За оформление кредита предусмотрены бонусы:
- До 1-го платежа – не 30, а 45 дней;
- Дополнительные деньги – банк может одобрить бОльшую сумму на другие траты;
- Быстро – в случае одобрения деньги придут в день подачи заявки;
- Без справок – “Альфа-Банк” сам сделает запрос в БКИ и узнает, когда вы закроете текущий кредит.
На сайте есть детальный калькулятор рефинансирования – можно просчитать всё “под себя”. И здесь, в отличие от ВТБ, экономия уже присутствует:
Требования к заемщику более чем скромные – возраст от 21 года, “белый” доход от 10 000 ₽ и непрерывный трудовой стаж от 1 месяца.
Из документов требуется только паспорт + одна из бумаг, которая есть у всех или почти у всех (загранпаспорт, ИНН, СНИЛС, полис ОМС). Если второго документа с собой нет – подойдет дебетовая или кредитная карта другого банка.
Комментарий: Итоговая ставка, конечно, вряд ли будет 5,5% годовых (хотя именно в Альфа-Банке известны прецеденты, когда выдавали и под 6% годовых) – но попробовать все же стоит, т.к. предложение банка может оказаться вполне приемлемым.
3. “Газпромбанк”
Параметры кредита:
| Ставка: | 4,4% (при подключении страховки). Без страховки: надбавка +20-24 п.п. |
| Сумма: | до 7 000 000 ₽ только по паспорту |
| Срок: | от 13 месяцев до 7 лет |
Из плюсов можно отметить:
- Легко заполнить заявку и подать документы – доступна авторизация через Госуслуги, для оформления даже на суммы до 7 млн ₽ достаточно паспорта;
- Можно заказать большую сумму и потратить лишнее на актуальные нужды;
- Если подключить подписку “Огонь”, минимальная ставка снижается до 4%.
Также на сайте “Газпромбанка” можно “поиграться” с (правда, более минималистичным, чем у “Альфа-Банка”) калькулятором рефинансирования:
Комментарий: банк №3 в России предлагает неплохие “фичи” – кредит легко и оформить, и за счет подписки “Огонь” немного (на 0,4%) снизить ставку. А если вы “завязаны” на Газпромбанк (например, получаете там зарплату), пробовать стоит однозначно.
Сводная таблица-сравнение предложений:
| Ставка | Сумма | Срок | Примечание | |
| ВТБ | от 5,4% (онлайн-заявка) | до 7 млн | до 7 лет | Калькулятор ВТБ говорит, что рефинансироваться там невыгодно 🙂 |
| Альфа-Банк | от 4,5% | до 3 млн | 2-7 лет | 45 дней до 1-го платежа, лояльные требования к заемщику. Подробнее… |
| Газпромбанк | от 4,4% (если есть страховка) | до 7 млн | 13 мес.- 7лет | Подписка “Огонь” снижает ставку на 0,4%, оформление – по паспорту и через “Госуслуги”. Подробнее… |
Б. Кредитные карты с рефинансированием других кредиток
Уже есть задолженность по кредитной карте? Точно знаете, что “не потянете” ближайший платеж, а проценты платить не хочется? Просто оформите новую кредитку и переведите с неё баланс на проблемную карту. Так вы снизите проценты и получите на свой долг беспроцентную (да-да, под 0% годовых) рассрочку сроком на 90-120 дней.
Кредитные карты с лучшими условиями по рефинансированию представлены ниже:
“1 год без %”
По этой кредитке “Альфа-Банка” доступна услуга “Рефинансирование“:
| Срок: | до 100 дней без % на переводы для погашения задолженности в другом банке; |
| Сумма: | доступный кредитный лимит (КЛ). Макс. возможный КЛ по карте – 500 000 ₽ (1 млн для карт Gold и Platinum). |
| Как часто можно переводить | Без ограничений |
Как всё работает? Вы
- 1. переводите деньги с кредитного лимита по специальной процедуре (о ней см. ниже), и
- 2. Возвращаете долг в течение 100 дней.
Важно! Нельзя переводить деньги “как обычно” – иначе банк начислит штрафы и проценты как за обычный перевод.
Как всё сделать правильно? В мобильном приложении выбирайте Платежи – Кредит в другом банке, в интернет-банке – раздел Кредиты. А лучше всего – позвоните в “Альфа-Банк”, сотрудник всё сделает за вас.
Как вариант, можно пойти и более хитрым путем:
- Оформить кредитку “1 год без процентов”;
- В первые 30 дней купить за кредитный лимит какой-то востребованный товар и продать его на условном “Авито” чуть дешевле, а деньги направить на рефинансирование.
- На возврат долга будет уже не 100, а целых 365 дней.
Комментарий: отличный вариант для перекредитовки, если а) задолженность сравнительно небольшая; б) точно уложитесь в 100 дней. Если нет – смело игнорируйте, т.к. штрафные проценты будут больше, чем по кредиту наличными.
Правда, есть еще один вариант – “заморочиться” с покупкой и перепродажей, чтобы получить рассрочку на год.
“Тинькофф Платинум”
По “Платинуму” предлагают аналогичную услугу под названием “Перевод баланса“:
| Срок: | 120 дней без % |
| Сумма: | до 150 000 по реквизитам карты / до 300 000 по реквизитам счета |
| Как часто можно переводить: | 1 раз в год с каждой кредитки “Тинькофф” |
Делать перевод самостоятельно нельзя – этим занимается исключительно поддержка “Тинькофф-Банка”. Чтобы воспользоваться “Переводом баланса”, откройте мобильное приложение и напишите запрос в чат.
Ещё из ограничений:
- Не должно быть просрочек и неустоек по кредитным продуктам “Тинькофф”;
- Гасить разрешается только свои кредитки в других банках;
- Будут минимальные ежемесячные платежи.
Важно! Опытные “рефинансисты” рекомендуют перед использованием “Перевода баланса” дождаться начала нового льготного периода, вывести Tinkoff Platinum “в ноль”, отключить по ней все платные услуги и “от греха подальше” после долгожданного перевода не пользоваться карточкой все эти 4 месяца.
Почему? Дело в очередности операций к погашению – по правилам банка, сначала гасится задолженность за перевод баланса, а уже потом за покупки. А раз так – чтобы расплатиться за “Перевод баланса” вовремя, придется в любом случае выводить карту “в ноль”.
Комментарий: беспроцентный период здесь на 20 дней больше – неплохо. Хорошо и то, что перевод делает только сотрудник “Тинькофф” – так оно надежнее будет :). Ну а про то, что “Платинум” нужно подготовить к переводу, а потом положить на полку, вы теперь знаете. В принципе – вариант вполне ОК.
Получить карту “Тинькофф Платинум”
“Кредитная OpenCard” (Открытие)
| Срок: | до 92 дня без % |
| Сумма: | 150 000 ₽ за один перевод |
| Как часто можно переводить: | 1 раз в 92 дня, т.е. 4 раза в год |
В отличие от “Тинькофф Платинум”, самостоятельный перевод здесь разрешен. Всё сделано достаточно удобно – чтобы произвести операцию, просто зайдите в приложение, нажмите «Рефинансировать карту другого банка» и сделайте перевод по номеру карты. За один раз погасить разрешается максимум одну кредитку в сторонней организации.
Закрыть “чужую” кредитку” необходимо в течение 92 дней. Если пропустить срок – начислят комиссию как за обычный перевод (5,9% от взятой в долг суммы + 590 рублей):
Предоставлять справку о закрытии не требуется – “Открытие” проверит всё самостоятельно.
Если пользоваться кредитной “Opencard” как основной, полагается 1,5% кэшбэка на покупки. Можно и 2% – но это только если вы держите на счету “Открытия” неснижаемый остаток в 500 000 ₽. Только не затягивайте с возвратами – льготный период здесь короткий, максимум до 55 дней.
Обслуживание – бесплатное на весь срок действия карты.
Комментарий: “Кредитная Opencard” хороша тем, что рефинансировать другие кредитки по ней можно до 4 раз в год. Ещё две приятных мелочи – бесплатное обслуживание и кэшбэк 1,5%.
Также есть возможность заказать и другую кредитку от “Открытия” с аналогичной программой рефинансирования – “120 дней”. По ней дополнительно будет льготный период до 120 дней на все покупки.
Сводная таблица-сравнение:
| Срок | Сумма | Как часто можно переводить? | Примечание | |
| “1 год без %” (Альфа-Банк) | до 100 дней / до 365 дней | до 1 млн ₽ | Без ограничений | Бесплатное обслуживание в 1-й год. Подробнее… |
| “Тинькофф Platinum” | до 120 дней | до 300 000 ₽ | 1 раз в год | Перевод – только через сотрудника банка! Много ограничений, тонкостей и подводных камней. Подробнее… |
| “Кредитная Opencard” | до 92 дней | до 150 000 ₽ | до 4 раз в год (интервал – минимум 92 дня) | Кэшбэк 1,5-2% на покупки, до 55 дней без % на траты по карте, бесплатное обслуживание. Подробнее… |
| “120 дней без %” | до 92 дней | до 150 000 ₽ | до 4 раз в год (интервал – минимум 92 дня) | До 120 дней на покупки, бесплатное обслуживание. Подробнее… |
P.S. Загляните на главную страницу блога - там есть отличная подборка "ТОП-7 лучших кредитных карт-2023!"
Рефинансируй, не htabнансируй… деньги-то где взять епт