рефинансирование кредитной карты в другом банке

Рефинансирование кредитных карт других банков – ТОП-7 лучших предложений в 2022 году!

Рефинансирование кредитной карты в другом банке – штука и полезная, и вполне реальная.

Доступно 2 варианта для перекредитования “проблемной” кредитки:

А. Целевые кредиты наличными

Специализированный, или целевой кредит (ЦК) – самый популярный способ получить рефинансирование по проблемной кредитке. Как всё работает:

1. Подаете заявку на целевой кредит наличными.

2. Если параметры – в первую очередь, процентная ставка и ежемесячный платеж – получаются выгоднее, чем сейчас по кредитке – соглашаемся и рефинансируем свой долг.

Ниже мы собрали 3 самых интересных (и даже смешных – подробнее см. ниже) предложения “на тему”:

1. ВТБ

рефинансирование кредитной карты в другом банке в втб

Целевой “кредит для кредиток” у банка №2 в РФ, конечно, есть. Но он вам не понравится:

Ставка:от 5,4% при подаче онлайн-заявки;
Сумма:до 7 млн ₽;
Срок:до 7 лет

Какие преимущества есть у предложения от ВТБ?

  • Кредитные каникулы без комиссии – 1 раз в 6 месяцев разрешается пропустить платеж по кредиту “без последствий”;
  • Есть возможность выбрать дату платежа – т.е. платить, когда удобно вам, а не банку.

Также на официальном сайте ВТБ есть калькулятор для расчета выгоды. И… лучше бы его не было, т.к. “машинка” честно сообщает, что рефинансироваться в ВТБ нет никакого смысла 🙂. Убедитесь сами:

калькулятор рефинансирования кредитной карты от втб

Комментарий: спасибо за честность и до свидания, рефинансировать кредитку в 2 раза невыгоднее как-то не хочется :).

2. “Альфа-Банк”

рефие кредитных карт в других банках - кредит наличными от альфа-банка
Кредит на погашение кредитной карты в “Альфа-Банке”

Параметры кредита следующие:

Ставка:от 4,5% годовых. Самая низкая – у тех, кто получает зарплату на дебетовую карту “Альфа-Банка”;
Сумма:до 3 млн рублей;
Срок:от 2 до 7 лет.

Пример удачного рефинансирования, где платеж снижен более чем на 10 000 ₽/мес:

Рефинансирование кредитных карт других банков - ТОП-7 лучших предложений в 2022 году!

За оформление кредита предусмотрены бонусы:

  • До 1-го платежа – не 30, а 45 дней;
  • Дополнительные деньги – банк может одобрить бОльшую сумму на другие траты;
  • Быстро – в случае одобрения деньги придут в день подачи заявки;
  • Без справок – “Альфа-Банк” сам сделает запрос в БКИ и узнает, когда вы закроете текущий кредит.

На сайте есть детальный калькулятор рефинансирования – можно просчитать всё “под себя”. И здесь, в отличие от ВТБ, экономия уже присутствует:

рефинансирование кредитных карт - калькулятор от альфа-банка

Требования к заемщику более чем скромные – возраст от 21 года, “белый” доход от 10 000 ₽ и непрерывный трудовой стаж от 1 месяца.

Из документов требуется только паспорт + одна из бумаг, которая есть у всех или почти у всех (загранпаспорт, ИНН, СНИЛС, полис ОМС). Если второго документа с собой нет – подойдет дебетовая или кредитная карта другого банка.

Комментарий:  Итоговая ставка, конечно, вряд ли будет 5,5% годовых (хотя именно в Альфа-Банке известны прецеденты, когда выдавали и под 6% годовых) – но попробовать все же стоит, т.к. предложение банка может оказаться вполне приемлемым.

Подать заявку

3. “Газпромбанк”

рефинансирование кредитных карт в других банках - предложение от Газпромбанка

Параметры кредита:

Ставка:4,4% (при подключении страховки). Без страховки: надбавка +20-24 п.п.
Сумма:до 7 000 000 ₽ только по паспорту
Срок:от 13 месяцев до 7 лет

Из плюсов можно отметить:

  • Легко заполнить заявку и подать документы – доступна авторизация через Госуслуги, для оформления даже на суммы до 7 млн ₽ достаточно паспорта;
  • Можно заказать большую сумму и потратить лишнее на актуальные нужды;
  • Если подключить подписку “Огонь”, минимальная ставка снижается до 4%.

Также на сайте “Газпромбанка” можно “поиграться” с (правда, более минималистичным, чем у “Альфа-Банка”) калькулятором рефинансирования:

калькулятор рефинансирования от "газпромбанка"

Комментарий: банк №3 в России предлагает неплохие “фичи” – кредит легко и оформить, и за счет подписки “Огонь” немного (на 0,4%) снизить ставку. А если вы “завязаны” на Газпромбанк (например, получаете там зарплату), пробовать стоит однозначно.

Сводная таблица-сравнение предложений:

СтавкаСуммаСрокПримечание
ВТБот 5,4% (онлайн-заявка)до 7 млндо 7 летКалькулятор ВТБ говорит, что рефинансироваться там невыгодно 🙂
Альфа-Банкот 4,5%до 3 млн2-7 лет45 дней до 1-го платежа, лояльные требования к заемщику. Подробнее…
Газпромбанкот 4,4% (если есть страховка)до 7 млн13 мес.- 7летПодписка “Огонь” снижает ставку на 0,4%, оформление – по паспорту и через “Госуслуги”. Подробнее…

 

Б. Кредитные карты с рефинансированием других кредиток

Уже есть задолженность по кредитной карте? Точно знаете, что “не потянете” ближайший платеж, а проценты платить не хочется? Просто оформите новую кредитку и переведите с неё баланс на проблемную карту. Так вы снизите проценты и получите на свой долг беспроцентную (да-да, под 0% годовых) рассрочку сроком на 90-120 дней.

Кредитные карты с лучшими условиями по рефинансированию представлены ниже:

“1 год без %”

кредитная карта "1 год без процентов" от Альфа-Банка

По этой кредитке “Альфа-Банка” доступна услуга “Рефинансирование“:

Срок:до 100 дней без %

на переводы для погашения задолженности в другом банке;

Сумма:доступный кредитный лимит (КЛ). Макс. возможный КЛ по карте – 500 000 ₽ (1 млн для карт Gold и Platinum).
Как часто можно переводитьБез ограничений

Как всё работает? Вы

  • 1. переводите деньги с кредитного лимита по специальной процедуре (о ней см. ниже), и
  • 2. Возвращаете долг в течение 100 дней.

Важно! Нельзя переводить деньги “как обычно” – иначе банк начислит штрафы и проценты как за обычный перевод.

Как всё сделать правильно? В мобильном приложении выбирайте ПлатежиКредит в другом банке, в интернет-банке – раздел Кредиты. А лучше всего – позвоните в “Альфа-Банк”, сотрудник всё сделает за вас.

Как вариант, можно пойти и более хитрым путем:

  1. Оформить кредитку “1 год без процентов”;
  2. В первые 30 дней купить за кредитный лимит какой-то востребованный товар и продать его на условном “Авито” чуть дешевле, а деньги направить на рефинансирование.
  3. На возврат долга будет уже не 100, а целых 365 дней.

Комментарий: отличный вариант для перекредитовки, если а) задолженность сравнительно небольшая; б) точно уложитесь в 100 дней. Если нет – смело игнорируйте, т.к. штрафные проценты будут больше, чем по кредиту наличными.

Правда, есть еще один вариант – “заморочиться” с покупкой и перепродажей, чтобы получить рассрочку на год.

Оформить карту “1 год без %”

“Тинькофф Платинум”

кредитная карта "тинькофф платинум"

По “Платинуму” предлагают аналогичную услугу под названием “Перевод баланса“:

Срок:120 дней без %
Сумма:до 150 000 по реквизитам карты / до 300 000 по реквизитам счета
Как часто можно переводить:1 раз в год с каждой кредитки “Тинькофф”

Делать перевод самостоятельно нельзя – этим занимается исключительно поддержка “Тинькофф-Банка”. Чтобы воспользоваться “Переводом баланса”, откройте мобильное приложение и напишите запрос в чат.

Ещё из ограничений:

  • Не должно быть просрочек и неустоек по кредитным продуктам “Тинькофф”;
  • Гасить разрешается только свои кредитки в других банках;
  • Будут минимальные ежемесячные платежи.

Важно! Опытные “рефинансисты” рекомендуют перед использованием “Перевода баланса” дождаться начала нового льготного периода, вывести Tinkoff Platinum “в ноль”, отключить по ней все платные услуги и “от греха подальше” после долгожданного перевода не пользоваться карточкой все эти 4 месяца.

Почему? Дело в очередности операций к погашению – по правилам банка, сначала гасится задолженность за перевод баланса, а уже потом за покупки. А раз так – чтобы расплатиться за “Перевод баланса” вовремя, придется в любом случае выводить карту “в ноль”.

Комментарий: беспроцентный период здесь на 20 дней больше – неплохо. Хорошо и то, что перевод делает только сотрудник “Тинькофф” – так оно надежнее будет :). Ну а про то, что “Платинум” нужно подготовить к переводу, а потом положить на полку, вы теперь знаете. В принципе – вариант вполне ОК.

Получить карту “Тинькофф Платинум”

“Кредитная OpenCard” (Открытие)

рефинансирование кредитной карты в банке "открытие"

Срок:до 92 дня без %
Сумма:150 000 ₽ за один перевод
Как часто можно переводить:1 раз в 92 дня, т.е. 4 раза в год

В отличие от “Тинькофф Платинум”, самостоятельный перевод здесь разрешен. Всё сделано достаточно удобно – чтобы произвести операцию, просто зайдите в приложение, нажмите «Рефинансировать карту другого банка» и сделайте перевод по номеру карты. За один раз погасить разрешается максимум одну кредитку в сторонней организации.

Закрыть “чужую” кредитку” необходимо в течение 92 дней. Если пропустить срок – начислят комиссию как за обычный перевод (5,9% от взятой в долг суммы + 590 рублей):Рефинансирование кредитных карт других банков - ТОП-7 лучших предложений в 2022 году!

Предоставлять справку о закрытии не требуется – “Открытие” проверит всё самостоятельно.

Если пользоваться кредитной “Opencard” как основной, полагается 1,5% кэшбэка на покупки. Можно и 2% – но это только если вы держите на счету “Открытия” неснижаемый остаток в 500 000 ₽. Только не затягивайте с возвратами – льготный период здесь короткий, максимум до 55 дней.

Обслуживание – бесплатное на весь срок действия карты.

Комментарий: “Кредитная Opencard” хороша тем, что рефинансировать другие кредитки по ней можно до 4 раз в год. Ещё две приятных мелочи – бесплатное обслуживание и кэшбэк 1,5%.

Получить “Кредитную OpenCard”

Также есть возможность заказать и другую кредитку от “Открытия” с аналогичной программой рефинансирования – “120 дней”. По ней дополнительно будет льготный период до 120 дней на все покупки.

Сводная таблица-сравнение:

СрокСуммаКак часто можно переводить?Примечание
“1 год без %” (Альфа-Банк)до 100 дней / до 365 днейдо 1 млн ₽Без ограниченийБесплатное обслуживание в 1-й год. Подробнее…
“Тинькофф Platinum”до 120 днейдо 300 000 ₽1 раз в годПеревод – только через сотрудника банка! Много ограничений, тонкостей и подводных камней. Подробнее…
“Кредитная Opencard”до 92 днейдо 150 000 ₽до 4 раз в год (интервал – минимум 92 дня)Кэшбэк 1,5-2% на покупки, до 55 дней без % на траты по карте, бесплатное обслуживание. Подробнее…
“120 дней без %”до 92 днейдо 150 000 ₽до 4 раз в год (интервал – минимум 92 дня)До 120 дней на покупки, бесплатное обслуживание. Подробнее…

 

 

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *