кредитная карта "100 дней без процентов" от "Альфа-Банка"

Стоит ли брать кредитную карту — 7+ полезных советов для тех, кто не определился

«Стоит ли брать кредитную карту?» Хороший вопрос — и отнюдь не такой простой, как кажется! Сегодня кредитки оформляют все… но всем ли они нужны?

Как поступить в вашем случае? Давайте сделаем так — мы расскажем, в каких ситуациях «кредитка» хороша, а в каких нет. И вы сразу поймёте, стоит ли делать себе пластик с кредитным лимитом, или лучше о нём забыть.

Для начала — о той ситуации, когда… лучше не надо. Вот честно.

Когда НЕ стоит брать кредитную карту

Если вы — как наш Валера

Что такое кредитная карта, Валера представлял смутно — и разбираться не собирался. Ну карта с деньгами, ну долг, че-то такое короче. У всех же есть, и у меня должна быть… Оформил, подмахнул всё не глядя. За деньги с кредитного лимита как следует покутил и порисовался перед приятелями. Разок снял деньги — хотя когда-то слышал, что наличку с кредитки лучше не снимать. Получил SMS с просьбой заплатить минимальный платёж — первый пропустил, во второй раз подумал «пацаны не платят, и я не буду». Когда из банка начали разбивать телефон неприятные люди с требованием вернуть долг — перестал брать трубку. Тогда коллекторы взялись за родственников, чьи телефоны и контактные данные Валера — конечно же, без спроса — вписал при оформлении кредитки. Приезжали домой к маме, угрожали пойти по соседям. Один раз даже разрисовали подъезд. Мама пугалась, возмущалась, брат матерился… К Валере на работу тоже приходили. Банк подал в суд — теперь с Валериной зарплаты приставы уже три месяца удерживают 50%, и платить еще год. С его доходом — это приличный удар. Брат отказывается разговаривать, и когда «остынет» — непонятно.

Что Валера сделал не так?

  • Не разобрался, что к чему — как пользоваться кредиткой правильно, чего можно делать, а чего нельзя.
  • Не платил вовремя.
  • Когда начались проблемы — не попытался их решить, а выбрал «пусть страуса», т.е. ничего не делать и спрятать голову в песок.

Если не будете делать так же, как Валера — не будет и его проблем.

Если вы считаете, что Валера был прав — пожалуйста, не берите кредитку. Не создавайте проблем ни себе, ни близким и друзьям.

А теперь —

Когда СТОИТ брать кредитную карту

1. Вы купите то, что нужно — и расплатитесь в течение льготного периода

Кредитные карты берут для самых разных задач. Но требование к владельцу кредитки всегда одно — не будь Валерой вернуть долг вовремя.

Почему?

Чтобы ответить на этот вопрос — давайте посмотрим на принцип, по которому работает любая кредитная карта:

1. Вот вам деньги (с кредитного лимита).
2. Деньги нужно вернуть в течение льготного периода. У разных карт он варьируется — от 50 дней до 10 месяцев. Раз в месяц вы вносите минимальный платёж — от 3 до 8% от суммы долга. К концу льготного периода необходимо отдать всю сумму.
3. Не успели — платите штрафы, пени, комиссии, проценты и т.п. Причем посчитают их с 1-го дня.

Разумеется, будет переплата — не смертельная, но заметная. И зачем вам такие проблемы?

Так что перед тем, как брать кредитку, надо подумать — потянете ли вы платежи по ней.

Задайте себе простой вопрос: «Я справлюсь? Если что, мне помогут родственники / друзья?».

  • Если вы ответите на них положительно — берите смело.
  • Если не знаете — что ж, пока не попробуете, не узнаете. Для начала можно заказать карточку с небольшим кредитным лимитом и «потренироваться».
  • Если нет… как говорится, «на нет и суда нет». И правильно.

2. Когда нужна небольшая сумма

Если до зарплаты пару дней, а вам позарез нужно сходить в аптеку / за продуктами / к врачу в платную клинику / купить новую одежду / обувь вместо испорченной… Ну не брать же кредит на пару тысяч рублей?.. Да его вам и не дадут — не те суммы.

Здесь-то и пригодится кредитная карта. Купили то, что нужно, с зарплаты рассчитались — и все довольны.

Ну а если ситуации из разряда «срочно надо немного денег, а зарплаты ещё нет» возникают с вами регулярно — тогда кредитную карту точно стоит брать. Главное, опять же — аккуратно платить по счетам.

3. Вы хотите получать повышенный кэшбэк за покупки

Сейчас по кредитным картам возвращают больше кэшбэка, чем по дебетовым. Если по «дебетовкам» обычно начисляют 1% за все покупки и до 5% на отдельные категории, то по кредиткам можно рассчитывать на большую щедрость — до 3% на всё и до 15% на те или иные товары.

4. Вы хотите заработать «деньги из воздуха»

Есть малоизвестная, но простая и абсолютно легальная схема заработка на кредитках. Суть:

  1. Зарплату кладём на дебетовую карту с процентом на остаток.
  2. Все покупки делаем по кредитке с повышенным кэшбэком.
  3. Аккуратно платим долг по кредитной карте.

Сколько можно заработать? Вот расчет от «Тинькофф-Банка»:

стоит ли брать кредитную карту? стоит ли брать кредитную карту?-2

5. Когда не хочется платить лишние проценты по кредиту

Потребительский кредит, микрозайм — это всегда необходимость платить больше, чем взял. А вот у кредитной карты всегда есть льготный период. Расплатитесь до его окончания — банк не возьмёт ни копейки «сверху».

6. При поездках за границу

Покупки за рубежом с «кредитки» очень удобны сразу по нескольким причинам:

1. Вы расплачиваетесь — и меняете деньги по курсу вашего банка, а не местных обменников.
2. Держать при себе наличные и неудобно, и порой опасно. Даже в респектабельных странах хватает воришек. Помню, у знакомого в поезде на Брюссель «увели» рюкзак с энной суммой наличных в кошельке. А была бы кредитка, привязанная к телефону — проблем было бы меньше.
3. Кредитный лимит по карте выручит, если придется потратить больше запланированного.

7. Кредитка безопаснее для здоровья

Нет, серьезно — в наши коронавирусные времена платить картой элементарно безопаснее для здоровья! Лучше расплачиваться бесконтактно своей кредиткой с Pay Pass, чем брать в руки непонятно где и у кого бывшие купюры. Да что там коронавирус — обыкновенный вирус гриппа живёт на бумажной купюре до 2 недель!

8. На всякий случай

Жизнь — штука переменчивая, и перемены чаще бывают со знаком «минус». Если нет возможности создать денежную подушку безопасности, кредитка — какой-никакой, а залог спокойствия. Случись что — деньги будут.

9. Вам нужны особые бонусы — проход в бизнес-залы и т.п.

У премиальных кредиток есть необычные привилегии — например, несколько бесплатных проходов в бизнес-залы аэропортов. Люди стремятся туда, так как там намного меньше пассажиров, чем в обычном зале ожидания, более удобные кресла (бывают даже массажные), работают кондиционеры и есть много «бесплатностей» — еда, напитки (иногда и алкоголь), Wi-Fi, ТВ, зарядки для смартфонов и т.п.

Примеры других экстра-бонусов: бесплатная страховка для путешественников, услуги консьержа, повышенные скидки и бонусы в магазинах-партнёрах вашего банка. Если для вам важны такие вещи — оформлять кредитку точно стоит.

10. Вы хотите поправить испорченную кредитную историю

Ваша КИ подпорчена? Чтобы её исправить, потребуются регулярные платежи по кредитному продукту. Но получить кредит со слабым рейтингом проблематично. А вот оформить кредитку с небольшим кредитным лимитом — гораздо более реалистичная история. Главное, как и всегда — аккуратно вносить месячные платежи.

… Во всех этих случаях кредитная карта — благо, а не зло, и брать её точно имеет смысл.

«Так стоит или не стоит брать кредитную карту?»

Как мы уже выяснили, кредитка:

  1. Предлагает много полезных функций — рассрочку платежа под 0% на срок до 100 дней, «занять 5 тысяч до зарплаты» тоже под 0%, заработок на кэшбэке и процентах на остаток, возможность платить с удобством и без риска заразиться коронавирусом, подушку безопасности и многое другое;
  2. Требует от вас хотя бы минимальной дисциплины и ответственности — вносить платежи надо вовремя, а долг закрывать до конца льготного периода.

Всё как в жизни — за то, что имеем, надо нести ответственность. «Любишь кататься, люби и саночки возить», как говорят в народе :).

Всё зависит от вас. Будете платить вовремя — берите. Не уверены — попробуйте. Не будете — лучше не надо.

Какую кредитку лучше брать?

Есть ровно 2 кредитные карты, заслуживающие вашего внимания:

1. «100 дней без процентов» от «Альфа-Банка»

100 дней без % от альфа-банка

Кредитка хороша тем, что:

  1. Даёт рассрочку до 100 дней без % на все покупки;
  2. Есть редкая для кредитных карт опция — разрешается снимать до 50 000 руб. / мес. с кредитного лимита без комиссий и штрафов. Причем в любых банкоматах России и мира.

Почему «редкий случай»? Обычно банки запрещают снимать деньги с кредитки «просто так». Если снял — заплати и комиссию, и проценты по кредиту. Например, по кредиткам банка «Восточный» за снятие наличных попросят комиссию 4,9% + 399 рублей. Ещё будут проценты — от 24% до 79% годовых:

Стоит ли брать кредитную карту - 7+ полезных советов для тех, кто не определился Стоит ли брать кредитную карту - 7+ полезных советов для тех, кто не определился

Вот это «снял денежку с карты», правда? :).

Помните Валеру? Он снимал деньги с обычной кредитки — и тоже «попал» на бешеные проценты.

Есть ещё одна полезная «фишка» по карте «100 дней». Если вы не успели рассчитаться за 100 дней, то на долг начислят сниженные проценты — не 24-78%, как у «Восточного», а 9,9% годовых:

Стоит ли брать кредитную карту - 7+ полезных советов для тех, кто не определился

Небольшой минус — это стоимость обслуживания. За стандартную карту возьмут 590 рублей, если есть дебетовая карта «Альфы» или пакет услуг. Если нет — будет 1 490 рублей.

Подробнее…

2. Tinkoff Platinum

Стоит ли брать кредитную карту - 7+ полезных советов для тех, кто не определился

Льготный период у кредитки от «Тинькофф» меньше — 55 дней против 100 у «Альфы». Да и деньги без комиссии не снимешь. Но у «Платинума есть свои «фишки»:

  • 120 дней на погашение кредитов и кредитных карт в других банках. Переводите баланс с кредитки «Тинькофф-Банка» на проблемный займ — и 4 месяца не платите ничего, кроме минимального платежа. Многим такая «передышка» придется очень кстати.
  • До 12 месяцев на покупки у партнёров банка.
  • Есть кэшбэк — от 3 до 30% за покупки по спецпредложениям от банка и 1% на всё остальное.
  • Недорогое обслуживание — 590 рублей в год. Если не пользоваться картой — бесплатно. Также иногда проходят акции с бесплатным 1-м годом обслуживания.

Подробнее…

Какую из них взять?

«Альфа» — для тех, кто хочет всё и сразу. По карте «100 дней без процентов» и льготный период повыше, и штраф за просрочку ниже, и 50 тысяч обналичить можно без санкций со стороны банка.

«Тинькофф» — это «просто кредитка», но с интересными бонусами. Берите «Платинум», если занять денег по кредитке вам нужно на срок в 1-2 месяца (грубо говоря, «до зарплаты»), снимать деньги с карты вы не будете, а вот получать кэшбэк до 30%, рефинансировать долги и иметь до 12 мес. рассрочки хотели бы. 

Визуальное сравнение:

кредитная карта "100 дней без процентов" от "Альфа-Банка"

"100 дней без %" (Альфа-Банк)

5/5
кредитная карта "тинькофф платинум"

"Тинькофф Платинум"

5/5