А действительно – влияет ли кредитка на КИ? Пользователи Рунета часто спрашивают об этом, так что мы решили собрать всю имеющуюся на этот счет информацию.
В статье:
- Что такое кредитная история и зачем её исправлять;
- Что и как долго нужно будет делать;
- Если кредитки ещё нет – какие будет проще всего взять?
Кредитная история – что это, и почему она так важна?
Кредитная история, сокращенно КИ – реестр с полной информацией о всех кредитах на конкретного гражданина. В КИ отражаются следующие данные:
- все заявки на кредит,
- все “одобрения” (в т.ч. сведения о сумме и сроках возврата),
- % отказов,
- аккуратность при внесении МЕП (минимального ежемесячного платежа),
- все факты “нарушений” договоров о кредитовании – просрочки, пени, штрафы и т.п.
Интересный факт: в КИ отражаются и другие штрафные санкции, совершенно не связанные с кредитами – например, туда попадает информация о том, что человек не платит алименты, штрафы ГИБДД и “коммуналку”. А ещё – банк “обидится” даже в том случае, если вы оформили, но в итоге решили не брать кредит. “Какой-то несерьёзный товарищ!”, наверное, думают банкиры :). Не забывайте и о уже широко известных моментах – нежелательно гасить кредит заранее, одновременно отправлять множество заявок в разные организации, брать займы в МФО, иметь ипотеку.
Почему так важна КИ? Как отмечается в официальном блоге “Райффайзенбанка”, она – важнейший показатель благонадежности заёмщика. На основе данных КИ банки решают, выдавать вам займ или нет:
Как исправить КИ с помощью кредитной карты
Кредитка – де-факто тот же кредит. А раз так – информация о всех действия по ней тоже попадает в кредитную историю и оказывает воздействие на ваш кредитный рейтинг.
Иными словами – кредитная карта может исправить КИ.
Как? Всё просто – если у вас есть кредитка – пользуйтесь карточкой как можно чаще и вовремя погашайте долги. Такая активность положительно скажется на кредитной истории.
Например, вы берете в льготный период на 120 дней мультиварку, духовой шкаф, а также оплачиваете кредиткой все остальные траты – на продукты, топливо на АЗС, коммуналку и т.д. Если у карты есть бесплатное снятие наличных – без комиссии и в рассрочку (одна из немногих таких кредиток – “120наВСЁ Плюс” от “Росбанка”) – снимайте деньги, это точно такая кредитная операция.
И – самое главное! – расплачивайтесь вовремя! То есть – вносите все минимальные ежемесячные платежи по графику, а за 5-7 рабочих дней до “дедлайна” (это нужно, чтобы банк уже на 100% успел учесть ваш платеж) гасите всю оставшуюся сумму задолженности. Так вы докажете банку, что вы – надежный клиент.
Эту информацию официально подтверждает один из крупнейших банков России – “Альфа-Банк”. В своих рекомендациях на ту же тему “Альфа” советует “активничать” в течение 6 месяцев – чтобы обновились данные в бюро кредитных историй. После этого
“… можно подавать заявку на другие займы и рассчитывать на одобрение”.
Конечно, кредитная карта может и навредить КИ – если будут просрочки, заемщик только ухудшит свою ситуацию:
- Например, практически бесполезно подавать заявку на потребкредит, если у вас есть неоплаченные платежи по кредитке.
- Ещё меньше перспектив у заявок на получение новой кредитки – плохая КИ здесь значит даже больше, чем при заявке на обычный кредит, т.к. по кредитному лимиту нет хоть какого-нибудь обеспечения.
Так что нужно или сначала оплатить долг, или показать банку справку о подтверждении будущего дохода, который больше обоих займов – и текущего, и будущего.
Ещё момент – любая кредитная карта имеет кредитный лимит. Чем он выше – тем больше растет ваша кредитная нагрузка. В результате отказов по заявкам на кредит станет больше. А если кредит все-таки выдадут, то – на меньшую сумму.
Не забывайте и о том, какой % составляют платежи по кредитке к вашему месячному доходу. Если этот показатель больше 50% – едва ли банк возьмет на себя такой риск.
Иногда из этого правила бывает исключение для ответственных заемщиков – банки любят дисциплинированных клиентов и периодически идут им навстречу. Но – даже “серьёзным” товарищам придется отправить не одну заявку (что тоже, вообще-то, нежелательно), прежде чем такой запрос одобрят.
Какую кредитку взять для исправления кредитной истории?
Традиционно лояльными к заемщикам с не идеальной КИ считаются:
“Альфа-Банк”. Данные из заявки не проверяют, на работу не звонят, подтверждения дохода не требуют. Риски банк компенсирует повышенными ставками за просрочку и снятие наличных / переводы.
Попробуйте подать заявку на фирменную кредитку “Целый год без %” – она даёт рекордную рассрочку на 365 дней по всем покупкам, сделанным в первые 30 дней после оформления карты. С 31-го дня льготный период будет уже до 100 дней. Обслуживание – бесплатное. Подробнее…
“Тинькофф-Банк”. Аналогичная история.
Здесь стоит рассмотреть кредитку “Platinum”. С недавних пор здесь разрешается переводить до 50 000 ₽ / мес. на другие карты без комиссии и процентов. Что плохо – льготный период реально маловат, всего до 55 дней без %. Ещё минус – обслуживание платное, правда, стоит не так дорого, всего 590 ₽ / год. Подробнее…
P.S. Загляните на главную страницу блога - там есть отличная подборка "ТОП-7 лучших кредитных карт-2023!"